Qui tire profit de la popularité croissante de TikTok au Moyen-Orient?

Parallèlement à cette évolution des réseaux sociaux, le mot «influenceur» disparaît au profit du terme de «créateur». (Shutterstock)
Parallèlement à cette évolution des réseaux sociaux, le mot «influenceur» disparaît au profit du terme de «créateur». (Shutterstock)
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Publié le Jeudi 05 janvier 2023

Qui tire profit de la popularité croissante de TikTok au Moyen-Orient?

  • Plusieurs créateurs de haut niveau ont critiqué TikTok pour son Creator Fund, considérant que la réserve d’argent disponible est restée à peu près la même alors que le nombre de créateurs ne cesse d’augmenter
  • Les réseaux sociaux, bien qu’extrêmement bien financés, ne sont pas toujours rentables et la quantité prime généralement sur la qualité

DUBAÏ: Avec plus de cent mille influenceurs actifs sur TikTok dans le monde en 2020, selon le site Statista, l’application de création de vidéos courtes se positionne de plus en plus comme un réseau social potentiellement lucratif pour les créateurs de contenu.

Les créateurs décrivent souvent les capacités de montage de l’application et le style de contenu comme particulièrement attrayants, les éloignant d’autres plates-formes populaires telles qu’Instagram et Facebook.

Parallèlement à cette évolution des réseaux sociaux, le mot «influenceur» disparaît au profit du terme de «créateur». Le premier évoque des images de vacances somptueuses, de luxe et un style de vie ambitieux qui poussent parfois les abonnés à sentir que leur propre vie est insignifiante.

«Le terme “influenceur” est devenu obsolète et de nombreuses stars des réseaux sociaux préfèrent utiliser le terme de “créateur”», déclare Harry Hugo, cofondateur de The Goat Agency dans un entretien accordé à The Drum. «Pourquoi? Car les meilleurs créateurs ne se contentent pas de publier du contenu esthétique, mais ils font tellement plus.»

En d’autres termes, pour qu’un créateur réussisse, il doit absolument publier un contenu authentique et utile qui ne vise pas simplement à «influencer» un public.

Xzit Thamer, un créateur en Arabie saoudite, se concentre sur les jeux et il publie principalement du contenu lié au jeu Grand Theft Auto. Il a quitté son travail en 2020 pour se concentrer sur la création de contenu sur TikTok.

«Je ne savais pas à l’époque que j’aurais sept millions d’abonnés et que je deviendrais l’un des meilleurs créateurs de contenu de jeux au Moyen-Orient», raconte-t-il à Arab News.

TikTok connaît certainement son moment de gloire, mais c’est plus qu’une simple mode passagère, estiment les experts. La popularité de la plate-forme semble durable, selon Natasha Hatherall-Shawe, fondatrice et PDG de l’agence de marketing TishTash.

«La simplicité de la mission de TikTok, qui est de retenir l’attention du public grâce à des vidéos courtes, a remplacé d’autres plates-formes comme Instagram et Facebook de Meta, qui tentent désormais de rattraper leur retard en introduisant des fonctionnalités telles que les reels», explique-t-elle à Arab News.

Selon Xzit Thamer, qui crée du contenu depuis neuf ans: «TikTok est la meilleure plate-forme pour les créateurs de contenu.»

Avec les meilleurs créateurs capables d’attirer un public aussi large, TikTok investit naturellement en eux au moyen de programmes comme le Creator Fund, qui récompense directement les créateurs sélectionnés. Dans la région du Moyen-Orient et de l’Afrique du Nord (Mena), la plate-forme a également inauguré son programme Creator Hub aux Émirats arabes unis (EAU) et en Égypte, en septembre 2022, pour aider à identifier les créateurs talentueux et les mettre en contact avec des mentors et des experts qui peuvent soutenir leur développement et renforcer leurs compétences.

Mais plusieurs créateurs de haut niveau ont critiqué TikTok pour son Creator Fund. L’une des principales plaintes est que la réserve d’argent disponible est restée à peu près la même alors que le nombre de créateurs ne cesse d’augmenter.

Le célèbre créateur Hank Green, qui compte plus de sept millions d’abonnés sur TikTok, dénonce la plate-forme dans une vidéo diffusée sur YouTube. Il reconnaît que TikTok est un réseau «extrêmement puissant et bien conçu», mais l’accuse de «sous-payer considérablement les créateurs».

TikTok n’est ni la première ni la seule plate-forme à accorder des récompenses financières directes à certains créateurs. Plusieurs réseaux sociaux, dont YouTube et Instagram, proposent des initiatives spéciales pour les créateurs, mais certains experts indiquent que ce n’est pas toujours une bonne chose et remettent en question leur valeur.

«Le réseau YouTube fait preuve d’une grande avarice concernant les revenus qu’il partage avec les créateurs et TikTok n’est pas très différent», déclare Mme Hatherall-Shawe.

Alors que «les programmes pour créateurs sont bénéfiques pour la plate-forme à petite échelle», poursuit-elle, «il est particulièrement difficile de se sentir légitime avec les revenus perçus en tant que créateur directement de la plate-forme».

C’est pour cette raison qu’il est important que les créateurs envisagent d’autres possibilités de monétisation sur la base de leur renommée TikTok, ajoute-t-elle.

L’une de ces possibilités est la collaboration avec les marques. Le coût pour recruter un créateur afin qu’il collabore à une campagne, ou même qu’il partage une seule publication sur TikTok, peut varier considérablement. Bien que les industries des réseaux sociaux et des influenceurs soient réglementées de manière stricte dans les pays du Golfe, il s’agit toujours d’une situation anarchique où une seule publication par un créateur célèbre peut coûter plus de 4 000 dollars (1 dollar = 0,94 euro), soutient Natasha Hatherall-Shawe.

À titre d'exemple, Mohammed Ghadour, qui passe quatre heures par jour à créer des vidéos TikTok, gagne entre 1 000 et 3 000 dollars par mois, selon un rapport de la BBC.

Outre la possibilité de collaborations avec les marques, précise Mme Hatherall-Shawe, TikTok fournit également des outils conçus pour aider les créateurs à gagner plus d’argent directement à partir de leur propre contenu. L’année dernière, par exemple, la plate-forme a introduit une nouvelle fonctionnalité qui permet aux fans d’envoyer des pourboires aux créateurs.

La plate-forme a également dévoilé des «cadeaux vidéo», un mécanisme permettant aux abonnés d’envoyer des pièces et des cadeaux virtuels aux créateurs. Ceux-ci peuvent être échangés contre la monnaie numérique de TikTok, les «diamants», qui à leur tour peuvent être convertis en espèces. Et, bien sûr, les créateurs célèbres peuvent également utiliser la renommée qu’ils obtiennent sur TikTok pour vendre leurs propres produits ou offres commerciales à leurs abonnés.

«TikTok en tant que moteur de recherche pour le commerce de détail est extrêmement puissant», indique Natasha Hatherall-Shawe. «Pour de nombreux consommateurs, c’est le premier point de contact pour être influencé par la mode, la beauté, le sport, la nourriture et les articles ménagers qui sont ensuite achetés par l’intermédiaire des canaux directs annoncés dans le contenu.»

En mai 2022, la plate-forme a annoncé une nouvelle fonctionnalité, TikTok Pulse, lui permettant de partager les revenus publicitaires avec les principaux créateurs. Pour être éligible, un créateur doit avoir du contenu figurant dans le top 4 des vidéos les plus performantes, avoir au moins cent mille abonnés, être âgé de plus de 18 ans et avoir publié au moins cinq vidéos au cours des trente derniers jours. Les créateurs répondant à tous ces critères reçoivent 50% des revenus des publicités apparaissant à côté de leur contenu.

Au regard de toutes ces initiatives, on comprend mieux pourquoi les créateurs donnent la priorité à TikTok par rapport aux autres plates-formes, notamment pour «le contenu vidéo court, en particulier dans les domaines du divertissement, de l’alimentation et de la famille – le type de contenu le plus prisé dans le monde arabe en ce moment», souligne-t-elle.

Elle précise également que les réseaux sociaux, bien qu’extrêmement bien financés, ne sont pas toujours rentables et que la quantité prime généralement sur la qualité.

«Ces plates-formes sont construites sur un modèle d’acquisition d’utilisateurs à tout prix et en gardant autant que possible les abonnés accros aux applications d’origine – c’est un jeu de volume», insiste-t-elle.

Lorsque les principaux créateurs ont suffisamment d’abonnés sur TikTok pour collaborer directement avec les marques, ils peuvent potentiellement gagner des milliers de dollars pour une seule publication. La plate-forme qui les a aidés à se faire connaître ne perçoit aucun pourcentage de cette somme. Mais cela ne signifie pas qu’elle perd des ressources.

«Si un créateur surpasse financièrement la plate-forme en tant qu’individu, TikTok demeure en tête, en tant qu’entreprise globale», conclut Natasha Hatherall-Shawe.

Ce texte est la traduction d’un article paru sur Arabnews.com


Une startup saoudienne d’IA révolutionne le recrutement et soutient l’entrepreneuriat

Des visiteurs lors d'un salon de l'emploi à Riyad. (Fourni)
Des visiteurs lors d'un salon de l'emploi à Riyad. (Fourni)
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  • AIYAH offre un accès aux opportunités, aux idées et aux connexions pour les startups, les investisseurs et les professionnels du monde entier
  • La mission de l'entreprise s'aligne sur les objectifs de Vision 2030, en soutenant la saoudisation et en facilitant les opportunités d'investissement

RIYAD : L'intelligence artificielle stimule la croissance de l'entrepreneuriat en Arabie saoudite, les fondateurs de startups utilisant la technologie pour relever les défis locaux, accroître l'efficacité et faire progresser les objectifs économiques de la Vision 2030. Bénéficiant de politiques gouvernementales favorables et de talents émergents, ces startups positionnent le Royaume comme un pôle technologique mondial en plein essor.

L'une de ces entreprises est AIYAH, qui utilise l'IA pour combler le fossé entre les startups, les talents, les investisseurs et les universités. La mission de l'entreprise s'aligne sur les objectifs de Vision 2030, en soutenant la saoudisation et en offrant une passerelle vers une expérience saoudienne authentique.

"Accélérer la réalisation des objectifs de Vision 2030 doit être la priorité", a déclaré Sahiqa Bennett, cofondatrice et directrice générale d'AIYAH, à Arab News.

"C'est essentiellement pour cette raison qu'AIYAH a été créée, pour accélérer le processus. Ces objectifs sont liés à l'innovation, à l'arrivée de startups innovantes ou aux solutions qu'ils recherchent, ainsi qu'aux talents," a-t-elle révélé. 

Fondée en 2024 par Bennett et Naila Kiani, AIYAH sert de solution de talent alimentée par l'IA et de passerelle vers l'écosystème d'innovation du Royaume.

Avant de lancer la plateforme, Bennett a passé plus de deux ans à étudier le monde virtuel et les moyens de le relier à l'arène physique pour l'interaction humaine.

Mme Bennett explique que sa décision de cofonder AIYAH découle des questions fréquentes qu'elle recevait au sujet de sa fascination pour l'Arabie saoudite et sa scène technologique en plein essor.

« Pourquoi cherchez-vous à vous installer en Arabie saoudite ? Pourquoi venir autant en Arabie saoudite et que se passe-t-il au Moyen-Orient qui ne se passe pas ici ? "Les gens ne croyaient presque pas certaines des choses que je leur disais, » a-t-elle noté. 

Au cours de ses recherches, Mme Bennett a été surpris par le nombre de personnes qui ne comprenaient pas parfaitement Vision 2030, bien qu'elles soient familiarisées avec ses concepts généraux. Beaucoup ne savaient pas comment exploiter les opportunités qui se présentaient dans le Royaume.

Elle a également noté que son processus de recherche a consisté à "parler à des gens dans le Royaume et hors du Royaume, en leur demandant s'ils en connaissaient assez sur l'Arabie saoudite et la Vision 2030".

Plusieurs autres facteurs ont influencé la décision de Mme Bennett de cofonder AIYAH, l'un des plus urgents étant la difficulté de trouver et de placer les bons talents.

Elle a rencontré de nombreuses histoires de recruteurs tentant de pourvoir des milliers de postes - parfois jusqu'à 10 000 - mais s'efforçant d'identifier les candidats adéquats.

Parallèlement, elle a souvent entendu parler de demandeurs d'emploi qui tentaient d'entrer sur le marché saoudien par le biais de plateformes traditionnelles telles que LinkedIn, dont les candidatures restaient lettre morte, sans proposition d’entretien.

"Je me suis dit qu'il fallait que je construise une passerelle qui ouvre littéralement la porte et vous accueille, qui vous donne une chance de voir ce qui se passe et qui accélère la façon dont vous vous engagez et dont vous devenez visible, et qui vous donne au moins une chance", a-t-elle déclaré.

Ce décalage entre les recruteurs et les demandeurs d'emploi révèle une inefficacité plus large dans le processus d'embauche. Mme Bennett souligne combien il est difficile pour les candidats de se démarquer lorsqu'ils sont en concurrence avec des centaines, voire des milliers, d'autres personnes pour la même opportunité.

L'Arabie saoudite a connu un taux de chômage global de 3,7% au troisième trimestre 2024, en baisse de 0,5% par rapport à la même période en 2023, selon l'Autorité générale des statistiques.

Cette amélioration s'est produite parallèlement à une augmentation de la participation globale de la main-d'œuvre - y compris les Saoudiens et les non-Saoudiens - qui a atteint 66,6%, reflétant une augmentation de 0,2% en glissement annuel et un gain de 0,4% par rapport au trimestre précédent.

Du côté des employeurs, Mme Bennett note que les recruteurs ont été débordés. Nombre d'entre eux n'ont tout simplement pas pu gérer le volume de candidatures, ce qui a rendu difficile l'identification des bons candidats parmi des boîtes de réception débordantes et des candidatures non filtrées.

"Il y a tellement d'aspects du processus de recrutement qui sont tout simplement décourageants", a-t-elle affirmé.

« Nous essayons de redonner de la dignité au processus. Il est en effet décourageant de postuler à un emploi, de ne pas recevoir de réponse et d'avoir l'impression de ne pas être à la hauteur », a-t-elle regretté. 

J'essaie de renverser la situation et de dire : « Laissez les opportunités venir à vous, que vous soyez fondateur d'une startup, investisseur ou talentueux. Laissez-vous convaincre, et ensuite vous choisirez parmi les candidats ». 

AIYAH s'appuie sur l'IA pour rationaliser les connexions entre les investisseurs, les employeurs et les demandeurs d'emploi. Plutôt que de demander aux utilisateurs de postuler à des centaines de postes - souvent aux côtés de milliers de concurrents - la plateforme propose une fonction d'entretien alimentée par l'IA.

Cet outil permet aux individus de se présenter par le biais d'une vidéo, offrant ainsi aux employeurs et aux investisseurs une présentation plus personnelle et plus directe. Cette innovation, explique Mme Bennett, a été inspirée par une lacune dans les plateformes existantes.

« Je vais combiner les meilleurs éléments de certaines plateformes. J'ai l'impression qu'il n'y a rien qui rassemble tout le monde en tant que communauté - mais avec l'intention, la communauté avec l'intention », a-t-elle noté. 

En développant ce qui différencie AIYAH des plateformes d'emploi traditionnelles telles que LinkedIn, Mme Bennett souligne son approche proactive.

« Ce qui nous différencie, c'est que nous garantissons que tout le monde peut passer un entretien. Il suffit de venir sur la plateforme, de s'inscrire et de passer un entretien. Vous n'avez même pas besoin d'attendre un emploi, présentez-vous et soyez proactif pour que l'on vous voie », a-t-elle expliqué. 

« Je pense que c'est là la plus grande différence », a-t-elle lancé. 

Mme Bennet reconnaît les atouts de LinkedIn, notamment en ce qui concerne l'établissement de relations humaines, mais il estime que sa fonctionnalité dans le domaine de l'embauche laisse à désirer.

"Je pense qu'il y a de bonnes choses sur LinkedIn, mais quand il s'agit de recrutement et d'embauche, je l'appelle un trou noir - je l'appelle l'endroit où les choses se perdent", a-t-elle affirmé.

Mme Bennet estime que si LinkedIn n'a pas beaucoup évolué en vingt ans, le monde - et ses besoins en matière de recrutement -, lui, a changé.

« Et c’est là toute la différence. J’ai l’impression que leurs modèles sont restés figés — LinkedIn est une entreprise vieille de vingt ans, et elle n’a pas besoin de se réinventer ou d’évoluer, puisqu’elle continue de générer des revenus, » a-t-elle confié.

« Pourtant, le monde a évolué… et avec lui, les attentes et les besoins des individus », a-t-elle souligné.

"Je pense que le modèle traditionnel est brisé depuis très longtemps. Je pense que l'aspect humain des choses doit vraiment rester présent", a-t-elle noté. 

Selon Mme Bennett, LinkedIn a toujours sa raison d'être en ce qui concerne la mise en réseau et la connectivité sociale. Mais, selon elle, dans le domaine du recrutement, les demandeurs d'emploi et les professionnels de l'embauche sont de plus en plus frustrés par ses limites.

Cet engagement en faveur de l'accessibilité est le fruit de plus de deux années de recherche sur l'évolution des besoins du marché. Depuis son lancement récent, AIYAH s'est efforcé de combler le fossé entre les startups, les talents et les opportunités grâce à une stratégie de déploiement progressif.

Dans sa première phase, la plateforme permet aux startups de s'inscrire et aux demandeurs d'emploi de se présenter et de postuler à des postes. La prochaine phase s'étendra aux investisseurs et aux employeurs, parallèlement à des partenariats avec des centres mondiaux et des universités locales et internationales.

« Nous procédons par étapes, en invitant des entreprises qui s'alignent sur la Vision 2030, à savoir les deep tech et les startups du monde entier. Les conversations que nous avons actuellement concernent plus de 5 000 startups du monde entier qui entrent dans le Royaume », a-t-elle précisé. 

« D'un autre côté, c'est très important. Nous nous intéressons à la saoudisation, aux programmes d'études supérieures et aux exigences de haut niveau pour certains projets », a-t-elle ajouté. 

La mission de l'entreprise repose sur cinq piliers fondamentaux : faire progresser les objectifs de Vision 2030, soutenir la saoudisation, favoriser un écosystème de startups plus fort, faciliter les opportunités de licences et d'investissements, et offrir un point de vue réaliste sur la transformation en cours de l'Arabie saoudite.

Elle cherche également à remettre en question les idées fausses sur le Royaume tout en donnant aux employeurs les moyens d'adopter l'IA de manière significative.

Grâce à son modèle d'embauche alimenté par l'IA, AIYAH vise à accélérer le développement du capital humain et à élargir le potentiel d'investissement et de recrutement dans le pays.

Mme Bennett souligne également l'importance de veiller à ce qu'aucun groupe démographique ne soit laissé pour compte à mesure que l'IA remodèle les industries. Au cours de l'entretien, elle a clairement indiqué que l'inclusivité était une priorité essentielle pour l'entreprise.

À l'avenir, AIYAH prévoit d'offrir une formation à l'IA et des compétences numériques aux personnes plus âgées ou moins à l'aise avec la technologie, en veillant à ce que la plateforme reste accessible et soutienne un avenir professionnel véritablement inclusif.

Ce texte est la traduction d’un article paru sur Arabnews.com


L'Arabie saoudite accélère son passage à l'économie sans numéraire grâce à l'essor de la fintech

Le secteur bancaire du Royaume est en pleine révolution numérique. (Getty)
Le secteur bancaire du Royaume est en pleine révolution numérique. (Getty)
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  • L'Arabie saoudite accélère sa marche vers une société sans numéraire, propulsée par un secteur fintech en plein essor
  • Des quartiers technologiques de Riyad aux petites boutiques des villes isolées, le Royaume passe rapidement des pièces et des billets aux codes et aux clics

RIYAD : L'Arabie saoudite accélère sa marche vers une société sans numéraire, propulsée par un secteur fintech en plein essor, l'adoption croissante des services numériques par les consommateurs et un cadre réglementaire proactif.

Des quartiers technologiques de Riyad aux petites boutiques des villes isolées, le Royaume passe rapidement des pièces et des billets aux codes et aux clics.

Avec Vision 2030 comme plan directeur, l'Arabie saoudite tire parti de sa population jeune et connectée au numérique et de son cadre réglementaire progressif pour accélérer son évolution vers une économie sans numéraire.

"Le modèle bancaire basé sur les agences et les espèces se transforme en un monde de services bancaires mobiles, de services basés sur l'intelligence artificielle, de services bancaires ouverts et de solutions de financement numériques", a déclaré à Arab News Khalid Al-Sharif, PDG d'Abdul Latif Jameel Finance.

« Le passage du Royaume à une économie sans numéraire offre une opportunité significative pour les institutions financières de repenser et d'adopter des modèles commerciaux axés sur le numérique afin de rester compétitives », a-t-il ajouté. 

Révolution Fintech

En 2023, le nombre d'entreprises fintech en Arabie saoudite atteindra 216, dépassant de 44% l'objectif fixé à 150. Les emplois directs dans le secteur ont franchi la barre des 6 500, soit plus du double des projections initiales.

Les investissements en capital-risque dans les fintechs saoudiennes ont été multipliés par six en 2023 par rapport à l'année précédente, les entreprises ayant levé 2,5 milliards de riyals saoudiens (666 millions de dollars) au cours de 10 cycles de financement. Les actifs fintech gérés dans le Royaume devraient approcher les 64 milliards de dollars en 2024, ce qui témoigne d'une dynamique importante.

"Le secteur de la fintech au Royaume est positionné pour une croissance rapide dans les années à venir, sous l'effet de multiples facteurs, notamment l'adoption accrue de la banque numérique, une population jeune et technophile, et la poussée du gouvernement en faveur de la diversification dans le cadre de Vision 2030", a déclaré Imad Kaddoura, associé chez PwC Middle East, dans un entretien accordé à Arab News.
"En collaborant dans des domaines tels que les portefeuilles numériques, les services financiers pilotés par l'IA et les solutions basées sur la blockchain, l'Arabie saoudite peut se positionner en tant que leader régional de la fintech", a-t-il expliqué. 

La banque numérique redéfinie

Le secteur bancaire du Royaume connaît une révolution numérique. L'émergence de banques exclusivement numériques et de services "mobile-first" remodèle la façon dont les consommateurs s'engagent avec les institutions financières.

Avec une population jeune et connectée, l'appétit pour des services bancaires sans friction est en plein essor. Les banques numériques saoudiennes exploitent l'IA, l'apprentissage automatique et l'analyse de données pour offrir des services hyper personnalisés, faisant tomber les barrières traditionnelles à la banque.

Ces innovations rationalisent les opérations tout en atteignant les communautés mal desservies. L'ouverture de comptes, l'accès aux prêts ou la gestion des finances personnelles deviennent plus rapides, plus faciles et plus inclusifs.

"Il est impératif de parvenir à l'inclusion financière pour tous dans une société sans numéraire", a déclaré M. Al-Sharif. "Les progrès de l'évaluation alternative du crédit, des plateformes de prêt numérique et des services mobiles contribuent à combler le fossé."

Paiements mobiles

L'adoption de solutions de paiement mobile est montée en flèche, avec des services tels que stc pay, Apple Pay et Mada Pay. Des courses aux factures de services publics, les consommateurs adoptent les options sans contact pour les transactions quotidiennes.

« En 2023, les paiements électroniques concerneront 70% de toutes les transactions de détail en Arabie saoudite, contre 62% en 2022. Cela indique un changement remarquable dans les préférences des consommateurs et une transition plus large vers une économie entièrement numérique », a noté M. Al-Sharif.

Cette évolution est due à la fois à l'innovation du secteur privé et au soutien réglementaire. La Banque centrale saoudienne, également connue sous le nom de SAMA, continue de renforcer l'infrastructure et la sécurité des paiements numériques, tout en visant à atteindre 80% de transactions sans numéraire d'ici à 2030, un objectif désormais largement à portée de main.

Les détaillants, les restaurants et les prestataires de services adoptent rapidement les paiements numériques et intègrent des solutions sans numéraire dans leurs activités quotidiennes.

Blockchain et banque ouverte

Les banques et les entreprises fintech saoudiennes expérimentent également la blockchain dans des bacs à sable réglementaires lancés par la SAMA. Ces environnements contrôlés permettent aux entreprises de tester des innovations tout en garantissant la conformité réglementaire - un modèle qui attire les acteurs mondiaux de la fintech et les investisseurs.

"Le paysage réglementaire de l'Arabie saoudite a évolué rapidement pour soutenir un écosystème fintech dynamique - mais l'innovation s'accompagne de complexité", a déclaré à Arab News Said Murad, associé principal chez Global Ventures.

"Ce qui distingue l'Arabie saoudite, c'est son approche réglementaire proactive et collaborative. Des initiatives telles que le Regulatory Sandbox de Fintech Saudi et de la SAMA offrent aux fintechs une piste d'essai et d'innovation essentielle", a-t-il ajouté.

L'open banking redéfinit encore davantage les services financiers en permettant un partage de données sécurisé et fondé sur le consentement entre les banques et les fournisseurs tiers.

« L'Open Banking n'est pas une perturbation, c'est une redéfinition de la manière dont les services financiers sont construits, fournis et expérimentés en Arabie saoudite. En permettant un partage de données sécurisé et fondé sur le consentement, il redessine le paysage concurrentiel », a indiqué M. Murad.

Favoriser l'inclusion et la croissance

La transition vers un système sans numéraire n'est pas seulement une question de commodité - elle a de profondes ramifications sociales et économiques.

En élargissant l'accès aux services bancaires, l'Arabie saoudite favorise l'inclusion financière, en intégrant les populations non bancarisées et sous-bancarisées.

"Les services financiers numériques peuvent étendre l'accès à des millions de personnes qui ont été historiquement mal desservies par les services bancaires traditionnels. L'innovation fintech joue déjà un rôle central. Hakbah, par exemple, redéfinit l'épargne à l'ère numérique en modernisant Jameya - le modèle traditionnel d'épargne collective - en une plateforme accessible, sécurisée et conviviale, a noté M. Murad.

"En numérisant des comportements familiers, Hakbah donne aux individus, en particulier aux personnes sous-bancarisées, les moyens de renforcer leur résilience financière et leur sécurité à long terme," a-t-il précisé. 

"L'inclusion financière dans une économie entièrement numérique repose sur quelques éléments clés. Il est essentiel d'accroître l'accès aux services bancaires mobiles et d'améliorer la culture numérique, en particulier pour les populations mal desservies," a indiqué M. Kaddoura.

Les paiements numériques et les plateformes de prêt alternatives permettent également aux entrepreneurs d'accéder plus facilement au capital, de gérer les transactions et de développer leurs activités. Parallèlement, l'écosystème fintech en plein essor contribue à créer des emplois, à attirer des talents technologiques et à positionner l'Arabie saoudite comme une puissance financière régionale.

Protéger le virage numérique

Malgré ces progrès, des défis subsistent. À mesure que le système financier se numérise, la cybersécurité et la confiance des consommateurs deviennent essentielles.

"Si les paiements numériques présentent de nombreux avantages, ils introduisent également des risques de cybersécurité et de fraude qui doivent être gérés avec soin", a averti M. Al-Sharif.

"Nous mettons en œuvre des mesures de sécurité robustes, y compris un cryptage avancé, une détection de la fraude pilotée par l'IA et une authentification multifactorielle pour protéger les informations de nos clients," a-t-il poursuivi. 

M. Murad s'est fait l'écho de cette préoccupation : "Alors que les paiements numériques deviennent la norme, la cybersécurité et la prévention de la fraude doivent devenir des piliers fondamentaux de l'écosystème financier. La même infrastructure qui permet la vitesse, l'échelle et la commodité introduit également de nouveaux vecteurs pour les cyberattaques."

Au-delà de la sécurité, le développement des talents constitue une autre préoccupation majeure.

"Les institutions financières doivent se concentrer sur des stratégies numériques à long terme, investir dans le développement des talents et collaborer avec les organismes de réglementation pour adopter des technologies de rupture tout en maintenant la stabilité du secteur financier", a déclaré M. Kaddoura.

La littératie financière joue également un rôle central. "Les communautés mal desservies ont toujours besoin de solutions financières qui répondent à leurs besoins", a déclaré M. Al-Sharif. "Les programmes éducatifs sont essentiels pour permettre aux consommateurs de prendre des décisions financières éclairées."

Priorité à l’économie numérique

L'évolution de l'Arabie saoudite vers une société sans numéraire s'inscrit dans le cadre d'une transformation sociétale et économique.

« Le passage à une économie sans numéraire est plus qu'une évolution technologique - c'est un catalyseur de la croissance économique, de l'efficacité opérationnelle et de l'inclusion financière. Une Arabie saoudite sans argent liquide, c'est la construction d'une économie numérique qui est plus efficace, plus inclusive et plus résiliente », a conclu M. Al-Sharif.

Avec la Vision 2030 comme force directrice, l'innovation fintech comme moteur et une population de plus en plus sensible au numérique, l'Arabie saoudite redéfinit l'avenir de la finance et établit une référence régionale en cours de route.

Ce texte est la traduction d’un article paru sur Arabnews.com


Les banques centrales du CCG maintiennent leurs taux d'intérêt pour la troisième fois après la décision de la Fed

La plupart des monnaies de la région du Golfe sont rattachées au dollar américain. (Getty)
La plupart des monnaies de la région du Golfe sont rattachées au dollar américain. (Getty)
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  • Les banques centrales du Conseil de coopération du Golfe (CCG) ont maintenu leurs taux d'intérêt pour la troisième période consécutive, reflétant la décision de la Réserve fédérale américaine

RIYAD : Les banques centrales du Conseil de coopération du Golfe (CCG) ont maintenu leurs taux d'intérêt pour la troisième période consécutive, reflétant la décision de la Réserve fédérale américaine de maintenir son taux de référence entre 4,25% et 4,5%.

La plupart des monnaies de la région étant liées au dollar américain, la politique monétaire suit les décisions prises à Washington, les décideurs ayant choisi de bloquer le taux au niveau où il se trouve depuis décembre.  

Ce gel intervient dans un contexte d'incertitude mondiale causée par la guerre commerciale en cours, un ralentissement de la croissance économique aux États-Unis et des tendances inflationnistes instables, selon un communiqué de la Réserve fédérale.

Le produit intérieur brut du pays a baissé de 0,3% au premier trimestre en raison du ralentissement des dépenses de consommation et des dépenses publiques et d'une augmentation des importations avant l'entrée en vigueur des droits de douane.

Dans son communiqué récemment publié, la Réserve fédérale déclare : "Pour soutenir ses objectifs, le Comité a décidé de maintenir la fourchette cible du taux des fonds fédéraux entre 4,25 % et 4,5 %. Lorsqu’il examinera l’ampleur et le calendrier d’éventuels ajustements supplémentaires, le Comité évaluera attentivement les données disponibles, l’évolution des perspectives économiques et l’équilibre des risques."

Cette décision implique que la Banque centrale saoudienne, également connue sous le nom de SAMA, maintiendra ses taux repo au niveau actuel de 5%.

La banque centrale des Émirats arabes unis a également annoncé qu'elle avait décidé de maintenir le taux de base applicable à la facilité de dépôt au jour le jour à 4,4 %.

Le Qatar, le Koweït et Oman, ainsi que Bahreïn, ont également suivi l'exemple de la Fed.

Les taux repo, qui représentent une forme d'emprunt à court terme impliquant principalement des titres d'État, soulignent les liens économiques étroits et la dynamique financière entre les pays du CCG et le paysage économique mondial, en particulier les États-Unis.      

"En évaluant l'orientation appropriée de la politique monétaire, le Comité continuera à surveiller les implications des informations reçues sur les perspectives économiques. Le Comité serait prêt à ajuster l'orientation de la politique monétaire de manière appropriée si des risques émergeaient qui pourraient entraver la réalisation des objectifs du Comité", indique le communiqué de la Réserve fédérale.

"Les évaluations du Comité prendront en compte un large éventail d'informations, y compris les conditions du marché du travail, les pressions inflationnistes et les attentes en matière d'inflation, ainsi que les développements financiers et internationaux", lit-on dans le communiqué. 

En avril, Fitch Ratings a déclaré dans un rapport que les banques du Golfe ne subissaient qu'un impact direct minime des nouveaux tarifs douaniers américains, mais qu'elles restaient exposées à des risques plus larges liés à la baisse des prix du pétrole et au ralentissement de la croissance mondiale.

L'agence a noté alors que la plupart des exportations du CCG vers les États-Unis sont des hydrocarbures, qui sont exemptés des derniers droits de douane. Les exportations non pétrolières, telles que l'aluminium et l'acier, qui sont soumises à des droits de douane de 10% ou 25%, ne représentent qu'une petite partie du panier commercial, ce qui limite l'exposition directe des économies régionales et de leurs secteurs bancaires.

Ce texte est la traduction d’un article paru sur Arabnews.com